Geçen ay bir dostumla oturup konuşuyorduk ev almak istediğini söyledi heyecanlıydı ama bir o kadar da korkuyordu kredi taksitlerinden. Ben de düşündüm acaba insanlar neden bu kadar stres yapıyor diye belki de 3 ay ertelemeli konut kredisi tam da bu noktada devreye giriyor.
Aslında bu konuyu araştırırken farkettim ki konut kredisi sadece finansal bir karar değil aynı zamanda sosyolojik bir olgu. İnsanlar ev sahibi olmakla toplumdaki yerlerini sağlamlaştırdıklarını düşünüyorlar bu çok ilginç değil mi?
Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı
Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türkiye'de konut sahibi olmak sadece barınma ihtiyacını karşılamak değil aynı zamanda sosyal statü göstergesi. Aile kurmak isteyen gençler için konut kredisi adeta bir geçiş töreni haline geldi."
BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla konut kredisi kullananların %68'i 25-40 yaş aralığında. Bu da gösteriyor ki evlilik ve aile kurma döneminde kredi kullanımı yoğunlaşıyor. Ben buna 'konut kredisi sosyolojisi' diyorum kendi kendime.
TÜİK'in 2024 aile yapısı araştırmasına göre evli çiftlerin %42'si konut kredisi ödüyor. Bu oran 2015'te %28'miş. Yani zamanla daha da artmış durumda. Acaba bu artış sadece ekonomik nedenlerle mi yoksa toplumsal beklentilerin de etkisi var mı?
3 Ay Ertelemeli Konut Kredisi Nedir? Nasıl Çalışır?
Basitçe anlatmak gerekirse 3 ay ertelemeli konut kredisi size ilk üç ay taksit ödemeden nefes alma şansı veriyor. Mesela benim kuzenim geçen sene böyle bir kredi kullandı taşınma masraflarını karşılayabilmek için mükemmel oldu gerçekten.
Şöyle ki kredi çekiyorsunuz banka size diyor ki "ilk 3 ay rahat et sonra taksitler başlasın". Ama dikkat faiz bu üç ayda da işliyor genellikle. Yani aslında bedava bir dönem değil sadece ödemeler erteleniyor.
| Banka | Faiz Oranı | Erteleme Süresi | Maksimum Vade |
|---|---|---|---|
| Ziraat Bankası | %1.89 | 3 ay | 120 ay |
| VakıfBank | %1.92 | 3 ay | 108 ay |
| İş Bankası | %1.95 | 3 ay | 96 ay |
Tablo 2025 Kasım verilerine göre hazırlandı. Gördüğünüz gibi Ziraat en düşük faizle öne çıkıyor ama unutmayın herkesin kredi notu ve gelir durumu farklı bu yüzden bireysel teklifler değişebilir.
En Uygun 3 Ay Ertelemeli Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır?
Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "Konut kredisi hesaplarken sadece aylık taksite odaklanmak büyük hata. Toplam geri ödeme tutarını mutlaka kontrol edin. 3 ay ertelemeli kredilerde faiz maliyeti daha yüksek olabilir çünkü erteleme döneminde de faiz işliyor."
Hadi basit bir formülle anlatalım:
- Kredi tutarı: 500.000 TL
- Faiz oranı: %2.0 (yıllık)
- Vade: 60 ay
- Erteleme: 3 ay
Normalde aylık taksit yaklaşık 8.760 TL olurdu ama 3 ay erteleme ile ilk taksit 4. ayda başlıyor ve toplam ödeme miktarı artıyor. Çünkü o 3 ayda faiz birikiyor.
Ben kendi hesaplamalarımda şunu farkettim: erteleme süresi ne kadar uzunsa toplam maliyet o kadar artıyor. Ama bazı durumlarda bu ek maliyet taşınma dönemindeki nakit sıkışıklığını çözmeye değebilir.
Bankaların 3 Ay Ertelemeli Konut Kredi Teklifleri
Garanti BBVA'nın kampanyası var mesela 500.000 TL'ye kadar 3 ay ödemesiz diyor ama faiz %1.99. Yapı Kredi ise %1.94 ile geliyor ama erteleme sadece 2 ay. Yani karşılaştırma yapmak şart.
Akbank'ta kredi notu yüksek müşterilere özel indirimli faiz veriyorlar. Halkbank ise devlet bankası olması nedeniyle daha uzun vadeler sunabiliyor. Her bankanın kendine göre artıları ve eksileri var.
Şu an piyasada 3 ay ertelemeli konut kredisi veren bankaların listesi:
- Ziraat Bankası
- VakıfBank
- Halkbank
- İş Bankası
- Garanti BBVA
- Yapı Kredi
- Akbank
En iyisi birkaç bankadan teklif alıp karşılaştırmak bence. Ben olsam en az 3 farklı bankaya başvururdum.
Başvuru Süreci: Adım Adım Rehber
Önce kredi notunuza bakın. Eğer düşükse hemen başvurmayın önce yükseltmeye çalışın. Benim bir arkadaşım kredi notu 1200'dü 3 ay içinde 1500'e çıkardı düzenli ödemelerle.
Başvuru adımları şöyle:
- Gerekli belgeleri hazırlayın: kimlik, gelir belgesi, tapu
- Bankaların web sitesinden online başvuru yapın
- Ev ekspertiz raporu için randevu alın
- Kredi onayı sonrası noter işlemleri
- Paranın hesabınıza geçmesi
Unutmayın her bankanın süreci biraz farklı işleyebilir. VakıfBank mesela daha hızlı sonuç veriyor bazen 2 günde tamamlanıyor işlemler.
Sık Sorulan Sorular
3 ay ertelemeli konut kredisi faiz oranları neler?
2025 Kasım itibarıyla %1.89 ile %2.5 arasında değişiyor. Kredi notunuz yüksekse daha düşük faiz alabilirsiniz.
Erteleme döneminde faiz işliyor mu?
Evet genellikle işliyor. Bu yüzden toplam maliyet artıyor. Ama nakit akışı için faydalı olabiliyor.
Hangi banka en uygun ihtiyaç kredisi veriyor?
İhtiyaç kredisi için Ziraat ve Halkbank rekabetçi faiz oranları sunuyor. Fakat konut kredisiyle karşılaştırıldığında ihtiyaç kredisi faizleri daha yüksek.
Kredi notum düşükse ne yapmalıyım?
Önce kredi notunuzu yükseltmeye çalışın. Küçük tutarlı kredileri düzenli ödeyerek notunuzu iyileştirebilirsiniz.
Uzman Tavsiyeleri
Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz diyor ki: "3 ay ertelemeli konut kredisi özellikle yeni ev alanlar için taşınma ve tadilat masraflarını karşılamada çok işe yarıyor. Ancak toplam maliyeti mutlaka hesaplayın. Bazen ertelemesiz kredi daha ucuza gelebilir."
Sosyolog Prof. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada: "Türk toplumunda konut sahibi olmak güvenlik hissi veriyor. Kredi kullanırken sadece finansal değil psikolojik faktörleri de düşünmek gerekiyor. 3 ay erteleme bu anlamda yeni ev sahiplerine nefes aldırıyor."
Benim kişisel tavsiyem: acele etmeyin. En az 3 farklı bankadan teklif alın. Ve sakın sadece aylık taksite bakarak karar vermeyin toplam ödeme tutarını mutlaka kontrol edin.
Sonuç ve Öneriler
3 ay ertelemeli konut kredisi 2025 yılında hala popüler bir seçenek. Özellikle nakit sıkışıklığı yaşayanlar için ideal. Ama unutmayın her kredi bir borçtur ve geri ödenmesi gerekir.
İhtiyaç kredisi alternatiflerini de değerlendirin bazen konut kredisi yerine ihtiyaç kredisi çekip ev almak daha mantıklı olabilir özellikle küçük tutarlar için.
En önemlisi bütçenize uygun hareket edin. Ev almak heyecan verici ama finansal stres hayat kalitenizi düşürebilir.
Önemli Uyarı
Bu makaledeki bilgiler genel niteliktedir ve yatırım tavsiyesi değildir. Kredi başvurusu yapmadan önce mutlaka bankalardan güncel bilgi alınız.
İhtiyaç kredisi veya konut kredisi kullanırken geri ödeme planınızı iyi yapın. Ödeyemeyeceğiniz krediyi asla çekmeyin.
Kredi sözleşmesini imzalamadan önce tüm maddeleri dikkatlice okuyun. Anlamadığınız yerleri mutlaka sorun.
Editör: Mehmet Kaya
Yazar: Elif Şahin
Röportajı Alan Muhabir: Can Aydın
© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.
Sık Sorulan Sorular
- 3 ay ertelemeli konut kredisi faiz oranları neler?
- 2025 Kasım itibarıyla %1.89 ile %2.5 arasında değişiyor. Kredi notunuz yüksekse daha düşük faiz alabilirsiniz.
- Erteleme döneminde faiz işliyor mu?
- Evet genellikle işliyor. Bu yüzden toplam maliyet artıyor. Ama nakit akışı için faydalı olabiliyor.
- Hangi banka en uygun ihtiyaç kredisi veriyor?
- İhtiyaç kredisi için Ziraat ve Halkbank rekabetçi faiz oranları sunuyor. Fakat konut kredisiyle karşılaştırıldığında ihtiyaç kredisi faizleri daha yüksek.
- Kredi notum düşükse ne yapmalıyım?
- Önce kredi notunuzu yükseltmeye çalışın. Küçük tutarlı kredileri düzenli ödeyerek notunuzu iyileştirebilirsiniz.