Kredi Kartı Asgarisini Ödeyince Ne Olur: Gerçekler ve Hesaplamalar

Geçen ay kendi kredi kartı ekstremi elimde, kahvemi yudumlarken düşündüm de... Kaçımız gerçekten asgari ödemenin ne anlama geldiğini biliyoruz? Bankaların bize gönderdiği o minik rakamın arkasında nasıl bir matematik var? Ve en önemlisi, kredi kartı asgarisini ödeyince ne olur sorusunun cevabı hayatımızı nasıl etkiliyor?

Aslında bu yazıyı yazmamın sebebi birazda kişisel. Geçen sene bir yakınımın kredi kartı borcu yüzünden yaşadığı sıkıntıları görünce, bu konunun ne kadar önemli olduğunu bir kez daha anladım. Ve şunu farkettim ki, çoğu insan asgari ödemenin sadece 'borcu ertelediğini' sanıyor. Ama işin aslı çok farklı.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Toplum olarak kredi kartlarıyla ilişkimiz gerçekten ilginç. Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Kredi kartı kullanım alışkanlıklarımız aslında toplumsal dönüşümümüzün bir aynası. İnsanlar artık nakit paranın 'cool' olmadığını, taksitlinin daha akıllıca olduğunu düşünüyor. Ama asgari ödeme tuzağına düşünce işler değişiyor."

BDDK'nın 2024 verilerine göre Türkiye'de aktif kredi kartı sayısı 85 milyonu aşmış durumda. Ve en çarpıcı istatistik şu: Kartların yaklaşık %42'sinde sadece asgari ödeme yapılıyor. Yani neredeyse her iki karttan biri faiz ödüyor. Bu inanılmaz bir oran değilmi?

Ben kendi adıma şunu söyliyim: Ekonomi muhabiri olarak takip ettiğim veriler gösteriyor ki, Türk halkı olarak kredi kartlarını bir 'nakit erteleme aracı' olarak görüyoruz. Ama asgari ödeme yaparak aslında faiz tuzağına düştüğümüzün farkında değiliz. Ya da farkındayız ama günlük koşuşturmada umursamıyoruz.

Asgari Ödeme Nedir ve Nasıl Hesaplanır?

Önce temele inelim. Asgari ödeme, bankanın sizden her ay ödemenizi beklediği en düşük tutar. Peki bu rakam nasıl belirleniyor? Genellikle:

• Toplam borcun %20'si
• + Gecikme faizleri
• + Diğer masraflar
• Minimum 50-100 TL (bankaya göre değişir)

Ekonomist Mehmet Kaya'nın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2025 yılında bankaların çoğu asgari ödeme tutarını toplam borcun %15-25'i arasında belirliyor. Ancak dikkat edin, bu oran kartın türüne ve müşterinin risk profilinede bağlı olarak değişebiliyor."

Pratik Örnek:

Diyelim ki Ziraat Bankası'ndan 10.000 TL kredi kartı borcunuz var. Asgari ödeme genellikle:

10.000 TL × %20 = 2.000 TL (ama banka minimum 150 TL diyorsa, hangisi büyükse o geçerli)

Kredi Kartı Asgarisini Ödeyince Ne Olur: Faiz Tuzağı

İşte can alıcı nokta! Asgari ödeme yaptığınızda:

1. Kalan bakiyenize faiz işlemeye başlar
2. Borç ödeme süreniz uzar
3. Toplam ödeyeceğiniz tutar katlanır
4. Kredi notunuz etkilenir (olumsuz)

Garanti BBVA'da çalışan bir arkadaşımın anlattığına göre, müşterilerin çoğu asgari ödemenin 'borcu sildirdiğini' sanıyor. Halbuki tam tersine, borcu katlıyor. Çok ilginç değilmi?

Bu tabloyu görünce insan gerçekten şok oluyor. 5.000 TL borcu 7.200 TL'ye ödemek? Bu nasıl bir sistem?

Bankaların Asgari Ödeme Politikaları 2025

2025 yılı itibariyle Türkiye'deki bankaların asgari ödeme oranları şöyle:

Sosyolog Dr. Emre Şahin'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada vurguladığı gibi: "Bankaların asgari ödeme politikaları aslında tüketici psikolojisini çok iyi biliyor. İnsanlar küçük ödemelerle büyük borçları yönetebildiğini sanıyor. Bu bir yanılsama."

Sık Sorulan Sorular

Asgari ödeme yaparsam kredi notum etkilenir mi?

Evet, maalesef etkilenir. Findeks ve KKB verilerine göre, düzenli olarak sadece asgari ödeme yapanların kredi notları zamanla düşüyor. Bankalar bu durumu "yüksek risk" olarak değerlendiriyor.

Asgari ödemeyi geç ödersem ne olur?

Geç ödeme hem gecikme faizi getirir hemde kredi notunuzu ciddi şekilde düşürür. Ayrıca bankalar ek masraf kesebilir. Bu durumda ihtiyaç kredisi başvurularınızda sorun yaşayabilirsiniz.

Asgari ödeme borcu kapatır mı?

Hayır, asgari ödeme borcu kapatmaz sadece erteler. Üstüne faiz ekleyerek borcunuzun büyümesine neden olur. Tam ödeme yapmadığınız sürece borç devam eder.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu tavsiyelerde bulundu: "Kredi kartı kullanırken asla asgari ödemeye alışmayın. Mümkünse tamamını ödeyin. Eğer ödeyemiyorsanız, ihtiyaç kredisi çekip kredi kartı borcunu kapatmayı düşünün. İhtiyaç kredisi faizleri genellikle kredi kartı faizlerinden daha düşük."

Benim kişisel tavsiyem şu: Her ay mutlaka bütçe planlaması yapın. Kredi kartı limitinizi ihtiyacınızın üzerinde tutmayın. Ve en önemlisi, acil durumlar için bir birikiminiz olsun. Çünkü hayat beklenmedik sürprizlerle dolu.

Önemli Uyarı

Kredi kartı asgari ödemeleri sizi borç sarmalına sokabilir. Eğer kredi kartı borçlarınızı yönetmekte zorlanıyorsanız, derhal bankanızla iletişime geçin ve yeniden yapılandırma seçeneklerini sorun. Unutmayın, erken müdahale her zaman daha iyidir.

Sonuç ve Öneriler

Sonuç olarak, kredi kartı asgarisini ödeyince ne olur sorusunun cevabı aslında basit: Faiz tuzağına düşersiniz . Bu yazıyı yazarken bir kez daha anladım ki, finansal okuryazarlık gerçekten çok önemli.

Eğer kredi kartı borçlarınız varsa ve ihtiyaç kredisi kullanmayı düşünüyorsanız, mutlaka farklı bankaları karşılaştırın. İhtiyaç kredisi faiz oranları 2025 yılında kredi kartı faizlerine göre çok daha makul seviyelerde.

Unutmayın, kredi kartları bir ödeme aracıdır, borçlanma aracı değil. Doğru kullanıldığında hayatı kolaylaştırır, yanlış kullanıldığında ise finansal sıkıntıların kapısını açar.

Yazar: Mehmet Yılmaz

Editör: Ayşe Kaya

Röportajı Alan Muhabir: Ali Demir

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.