Kredi Kartı Faiz Mekanizması: Görünmez Borç Tuzağı

Geçen ay kredi kartı ekstremi elime geçtiğinde gördüğüm faiz tutarı karşısında neredeyse sandalyeden düşüyordum. 1500 liralık alışveriş için 400 lira faiz ödemişim. İnanamadım. Siz de böyle şoklar yaşadınız mı hiç?

Aslında kredi kartı faizi nasıl işler anlamak sandığımızdan daha karmaşık değil. Bankalar genellikle günlük faiz uyguluyorlar ve bu faiz bileşik faiz olarak işliyor. Yani faizin faizi durumu var. Çok acımasız bir sistem gerçekten.

Kredi Kartı Faiz Hesaplama Formülleri

Matematikten nefret eden biri olarak formüller beni hep ürkütmüştür ama şunu anladım: faizden kurtulmanın yolu onu anlamaktan geçiyor.

Basit formül şöyle: Günlük Faiz = (Borç Tutarı × Yıllık Faiz Oranı) ÷ 365

Mesela 5000 lira borcunuz var ve yıllık faiz %45 ise günlük faiz: (5000 × 0.45) ÷ 365 = 6.16 lira ediyor. Aylık 184 lira sadece faiz!

2025 Yılı Bankaların Kredi Kartı Faiz Oranları

Minimum Ödeme Tuzağı: Bankaların En Sevdiği Oyun

Geçen sene bir arkadaşım "Aman canım minimum ödeme yapıyorum işte" diyordu. Şimdi 20 bin lira borcu 50 bin olmuş. Nasıl mı? İşte böyle:

• Minimum ödeme genellikle borcun %20'si kadar oluyor
• Kalan kısma yüksek faiz işliyor
• Sonraki ay faiz de borca ekleniyor
• Ve bu kısır döngü devam ediyor

Ekonomist Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu çarpıcı bilgiyi paylaştı: "Türkiye'de kredi kartı kullanıcılarının %68'i düzenli olarak minimum ödeme yapıyor. Bu da bankaların en çok kazandığı müşteri grubu. Aslında matematiksel olarak minimum ödeme tuzağından kurtulmak neredeyse imkansız hale geliyor."

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Biz Türkler olarak kredi kartını maalesef statü sembolü olarak görüyoruz. Altın kart, platin kart derken aslında neye battığımızı unutuyoruz.

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Tüketim toplumunda kredi kartları artık sadece bir ödeme aracı değil, sosyal statü göstergesi. Özellikle gençler arasında 'hangi bankanın kartını kullanıyorsun' sorusu bile sosyal sınıf belirleyici olabiliyor. Bu da sağlıksız bir tüketim kültürünü besliyor."

BDDK verilerine göre 2024 sonu itibarıyla Türkiye'de 85 milyon aktif kredi kartı bulunuyor. Bu da kişi başına neredeyse 1 kart demek. İnanılmaz değil mi?

Gecikme Faizi: Kabusun Başlangıcı

Bir kere ödemeyi unuttunuz mu işte o zaman asıl felaket başlıyor. Gecikme faizi normal faizin çok çok üstünde oluyor.

Mesela normalde %45 faiz öderken gecikme durumunda bu oran %55'lere çıkabiliyor. Ve en kötüsü bu faiz işlemeye geriye dönük başlıyor.

Önemli Uyarı

Kredi kartı borcunu ödeyemeyeceğinizi anladığınızda bankayla iletişime geçin. Yeniden yapılandırma talep edin. Sessiz kalmak en büyük hata.

Sık Sorulan Sorular

Kredi kartı faiz oranları kanunen sınırlandırılmış mı?

Evet, Tüketicinin Korunması Kanunu'na göre faiz oranları belirli sınırlar içinde kalmalı. Ama bankalar bu sınırların üst seviyelerini kullanıyor genellikle.

İhtiyaç kredisi mi yoksa kredi kartı nakit avans mı daha avantajlı?

Kesinlikle ihtiyaç kredisi. Nakit avans faizleri normal kredi kartı faizlerinden bile yüksek. Yani en son çare olarak düşünülmeli.

Faiz iadesi nasıl alınır?

Yasalara göre haksız faiz uygulandığını düşünüyorsanız Tüketici Hakem Heyeti'ne başvurabilirsiniz. Ama bunun için çok sağlam deliller gerekli.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Selin Yıldız'ın ihtiyackredisi.com'a özel tavsiyeleri şöyle: "Kredi kartı kullanırken asla minimum ödeme yapmayın. Mümkünse tamamını ödeyin. Eğer ödeyemeyecekseniz bile en azından borcun %50'sini ödeyin ki faiz yükü hafiflesin. Ayrıca ihtiyaç kredisi kullanmak her zaman kredi kartı borçlanmasından daha mantıklı."

1. Kart limitinizi ihtiyacınızın üstünde tutmayın
2. Aylık ekstreleri mutlaka kontrol edin
3. Faiz oranlarını düzenli takip edin
4. Borç birleştirme kredilerini değerlendirin

Sonuç ve Öneriler

Kredi kartı faizi nasıl işler artık biliyorsunuz. Aslında özetle: Faizden kaçmanın en iyi yolu borcu ödemek. Ne kadar basit değil mi?

Unutmayın kredi kartı bir ödeme aracı borçlanma aracı değil. Eğer ihtiyaç kredisi kullanmanız gerekiyorsa bunu kredi kartıyla değil normal kredilerle yapın. Faiz farkı inanılmaz.

Son bir kişisel not: Ben artık kredi kartımı sadece acil durumlar için kullanıyorum. Ve her ay tamamını ödüyorum. Umarım siz de bu disiplini yakalarsınız.

Önemli Uyarı

Bu yazıda verilen bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır. Herkesin finansal durumu farklı olduğu için profesyonel bir finans danışmanına başvurmanızı öneririz. Kredi kartı borçlarınızla baş edemiyorsanız Tüketici Danışma Merkezi'ni arayabilirsiniz.

Editör: Ahmet Kaya

Yazar: Mehmet Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Demir

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.