Kredi Kartı Asgari Ödemesi Nedir ve Nasıl Hesaplanır?

Geçen ay Ziraat bankası kartımla yaptığım alışverişler sonrası ekstreyi açtığımda şok oldum desem yalan olmaz. Asgari ödeme tutarı neredeyse toplam borcun yarısı kadar çıkmıştı. Peki bu nasıl hesaplanıyor gerçekten?

Aslında çok basit bir formülü var ama bankalar bazen işin içine farklı parametreler katıyor. Temel hesaplama şöyle:

BDDK'nın 2024 sonu verilerine göre Türkiye'de kredi kartı borç stoku 1.2 trilyon TL'yi aşmış durumda. Bu kadar yüksek borcun içinde asgari ödeme tuzağına düşenlerin sayısı da az değil.

Bankalar Asgari Ödemeyi Nasıl Hesaplıyor?

Her bankanın kendine özgü bir hesap yöntemi var aslında. Ben araştırma yaparken gördüm ki Garanti BBVA ile İş Bankası'nın formülleri bile farklı.

Bu tabloyu hazırlarken şunu farkettim ki bankalar genelde asgari ödeme oranını %20 ile %40 arasında değiştiriyor. Ama işin içine faiz ve vergiler girince oran çok daha yüksek çıkabiliyor.

Asgari Ödeme Hesaplama Örnekleri

Diyelim ki 5.000 TL kredi kartı borcunuz var. Halkbank kart kullanıyorsunuz ve asgari ödeme oranları %25.

Gördüğünüz gibi basit matematik değil bu iş. Bankalar faiz ve vergileri ekleyince asgari ödeme borcun %30'undan fazlasına denk gelebiliyor.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Geçen gün sosyolog Dr. Ayşe Demir'le yaptığım röportajda çok ilginç bir noktaya değindi. "Türkiye'de kredi kartı kullanım alışkanlıkları aslında toplumsal statü kaygısıyla doğrudan ilişkili" diyordu.

Haklı da. Komşunun yeni aldığı arabayı görüp kendimizi kredi kartına bakarken bulmamız tesadüf değil. Sosyolog Dr. Demir'in ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı:

Bu istatistik gerçekten çarpıcı. TÜİK verilerine göre 25-35 yaş arası gençlerin %60'ı düzenli olarak asgari ödeme yapıyormuş. Bu da demek oluyor ki uzun vadede çok daha fazla faiz ödeyecekler.

Asgari Ödemenin Finansal Etkileri

Ekonomist Prof. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi:

Hakikaten öyle. Kendi hesaplamalarımı yaparken gördüm ki 15.000 TL borcun asgari ödemeyle kapatılması tam 94 ay sürüyor! Ve toplam ödenen tutar 45.000 TL'yi buluyor.

2025'te Neler Değişiyor?

BDDK'nın yeni düzenlemeleriyle 2025'te asgari ödeme oranlarında artış bekleniyor. Bunun sebebi aşırı borçlanmanın önüne geçmek.

Ekonomist Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için yaptığı analizde vurguladığı gibi:

Sık Sorulan Sorular

Asgari ödeme yaparsam kredi notum etkilenir mi?

Hayır, asgari ödeme yapmak kredi notunuzu düşürmez. Ancak sürekli asgari ödeme yapmak bankalar nezdinde riskli müşteri olarak görülmenize sebep olabilir.

Asgari ödemeden daha az ödeme yapabilir miyim?

Hayır, asgari ödeme bankaların belirlediği minimum tutardır. Daha az öderseniz gecikme faizi ve ceza uygulanır.

İhtiyaç kredisi çekip kredi kartı borcumu kapatmak mantıklı mı?

Evet, genellikle ihtiyaç kredisi faizleri kredi kartı faizlerinden daha düşük olduğu için mantıklı bir seçenek olabilir. Ancak ihtiyaç kredisi şartlarını iyi değerlendirmek gerekir.

Uzman Tavsiyeleri

• Asgari ödeme tuzağına düşmeyin - mümkünse borcun tamamını ödeyin
• Kredi kartı limitinizi ihtiyacınızın üzerinde tutmayın
• İhtiyaç kredisi kullanarak yüksek faizli borçları temizleyin
• BDDK'nın kredi erteleme seçeneklerini araştırın
• Finansal okuryazarlığınızı geliştirin

Bu tavsiyeleri dinlerken kendi tecrübelerimi de paylaşayım. Geçen sene 3 farklı kredi kartının asgari ödeme tuzağına düşmüştüm. Sonunda ihtiyaç kredisi çekip hepsini kapattım ve aylık ödemem neredeyse yarı yarıya azaldı.

Sonuç ve Öneriler

Kredi kartı asgari ödemesi geçici bir çözüm sadece. Uzun vadede çok daha pahalıya mal oluyor. Eğer mümkünse:

1. Borçlarınızı konsolide edin
2. Düşük faizli ihtiyaç kredisi seçeneklerini değerlendirin
3. Bütçe planlaması yapın
4. Acil durum fonu oluşturun
5. Finansal danışmanlık hizmeti alın

Unutmayın, asgari ödeme bankaların sizi borç döngüsünde tutma yöntemi. Bu döngüden çıkmak için radikal kararlar almak gerekebilir.

Önemli Uyarı

Kendi araştırmalarım sırasında gördüm ki bazı bankalar gizli ücretler alabiliyor. Bu yüzden sözleşmeleri dikkatlice okumak çok önemli.

Editör: Deniz Kaya

Yazar: Ahmet Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Elif Şahin

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.